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三季度多家上市银行不良贷款余额上升、不良率下降

时间:2017/10/31 16:26:19 来源:来源:东方财富网-财经 责编:采编 阅读量:2777

‍‍截至10月30日晚间,记者统计的16家已经公布2017年三季报的A股上市银行数据显示,今年三季度资产质量持续向好,多数上市银行呈现了

财知道贷款网10月31日讯,截至10月30日晚间,记者统计的16家已经公布2017年三季报的A股上市银行数据显示,今年三季度资产质量持续向好,多数上市银行呈现了不良贷款余额上升、不良率下降的情况。

工行、建行、中行、交行、浦发、兴业、中信、平安、招商、民生、华夏、南京、宁波、张家港、常熟、江阴这16家银行中,14家不良贷款余额较上年末增加,只有招商银行和常熟银行不良余额下降。不良率方面,13家不良率较上年末下降,仅浦发银行、平安银行和华夏银行三家较上年末有所上升。

一位不愿具名的银行业人士向记者表示:“总体来看,银行业的资产质量确实在变好。而且随着‘三三四’检查等一系列监管政策的趋严,隐匿不良的方式得到遏制,反映出现的数据更加真实。从报表中可以看出,不良暴露比较充分,关注类贷款占比在下降,逾期90天以上的贷款和不良的比例也逐渐减小。”

银监会最新的数据显示了同样的趋势,今年以来,银行业资产质量保持稳定,不良贷款率比年初下降0.04个百分点,关注类贷款率比年初下降0.47个百分点。

三家银行不良率微升

在这16家已公布三季报的上市银行中,目前仅有浦发银行不良“双升”,还有招商银行和常熟银行是不良“双降”,还有华夏银行等未披露不良余额数据,其余大多数是不良“一升一降”。

浦发银行三季报显示,截至2017年三季度末,该行不良贷款余额727.79亿元,较上年末增加206.01亿元;不良贷款率2.35%,较上年末上升0.46个百分点;不良贷款准备金覆盖率134.58%,较上年末下降34.55个百分点;拨贷比3.17%,较上年末下降0.02个百分点。

对此浦发银行相关负责人表示,浦发银行坚持实行“早暴露、早化解、早处置、早出清”主动防控风险经营策略。截至三季度末,90天以上逾期贷款与不良贷款之比已经降至94%,较年初下降26个百分点。这意味着,该行的不良认定标准更加严格。

在不良率方面,大多数上市银行均较年初略有下降。除浦发银行外,平安银行的不良率也是较年初略有上升。2017年三季度末,平安银行不良贷款率为1.75%,较2017年6月末微降0.01个百分点,比上年末微升0.01个百分点。此外,华夏银行三季度末的不良贷款率为1.70%,较上年末的1.67%上升0.03个百分点。

不过,平安银行公布的逾期90天以上的贷款余额为429.91亿元,较上年末增加6.06%。不良贷款余额为287.96亿元。逾期90天以上的贷款与不良贷款的比值为149%,说明该行的不良认定标准较为宽松。

值得注意的是,招商银行和常熟银行已经实现了不良率和不良余额“双降”。三季报显示,截至2017年9月末,招商银行不良贷款余额585.29亿元,比上年末减少12.20亿元;不良贷款率1.74%,比上年末下降0.24个百分点。

除了与2016年末相比,多家银行的不良率在季度环比上也是持续下降。比如,建行三季度末不良贷款率1.50%,较上年末下降0.02个百分点,较二季度末下降0.01个百分点,已连续两个季度环比下降。

此外,关注类贷款也是银行用来调节不良的指标。从16家上市银行的数据来看,这些银行的关注类贷款也有好转。

比如,平安银行三季度末的关注类贷款余额为640.12亿元,占比3.89%,较年初下降0.22个百分点;南京银行的关注类贷款占比为1.70%,较2016年末的1.93%下降0.23个百分点;江阴银行三季度末的关注类贷款由2016年末的2.77%大幅下降到1.75%,下降1.02个百分点;宁波银行的关注类贷款占比仅为0.72%,比上年末大幅下降0.61个百分点。

处置化解力度加大

在上市银行资产质量持续向好的同时,不少银行由于利润回暖,计提拨备力度加大,风险的抵补能力也逐步增强。

国有大行中以建行为例,在拨备总额方面,今年前三季度该行在不良上增长了122.6亿元,拨备总额增加了424亿元,资产减值损失计提了800亿。三季度末,该行拨备覆盖率为162.91%,较上年末上升12.55个百分点。

拨备计提力度比较大的还有招商银行。截至2017年9月末,招行贷款减值准备余额为1381.20亿元,比上年末增加311.49亿元;不良贷款拨备覆盖率235.99%,比上年末上升56.96个百分点。

其他银行的拨备覆盖率也有不同幅度的上升。如交通银行拨备覆盖率151.06%,较年初上升0.56个百分点;宁波银行拨备覆盖率为162.91%,较上年末上升12.55个百分点,较上季度末上升2.76个百分点;中信银行拨备覆盖率160.98%,比上年末上升5.48个百分点。

与此同时,多家银行综合利用各种手段,加大了不良的处置和化解力度。

平安银行相关负责人表示,该行2016年末成立了特殊资产管理事业部,通过精细化管理、集约模式运作和专化经营,2017年1-9月该事业部收回额为上年同期的2.1倍,不良资产收回额中89%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

平安银行数据显示,该行2017年1-9月收回不良资产总额74.28亿元,同比增幅95%,其中信贷资产69.33亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款27.26亿元,未核销不良贷款42.07亿元。

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