热门搜索: 黄金价格 黄金交易

财知道首页 信用卡 专家点评

兴业银行汪宇:信用卡内生增长逻辑尚未被逆袭

时间:2018/10/10 18:28:19 来源:卡讯网 责编:采编 阅读量:1776

‍‍  全球支付卡出货现状“愁云惨淡”,而中国境内则不同,以信用卡发行为例,其表现可谓是“阳光灿烂”。2017年,中国信用卡信用卡发卡总量大幅度提升,累计在用卡总量达5.88亿张,同比增长26.

  全球支付卡出货现状“愁云惨淡”,而中国境内则不同,以信用卡发行为例,其表现可谓是“阳光灿烂”。2017年,中国信用卡信用卡发卡总量大幅度提升,累计在用卡总量达5.88亿张,同比增长26.5%。

  “在整个消费金融体系当中,信用卡是一个非常重要的组成部分。”兴业银行信用卡中心总经理汪宇在接受《论道信用卡》专访时指出,信用卡具有非常广阔的前景,但整个行业应该更加冷静地面对发展带来的机遇与挑战。

  “受经济结构调整、去杠杆、金融监管趋严等因素影响,虽然我国消费金融市场潜力依然巨大,但中短期对信用卡业务增速将带来不确定性。”汪宇认为,在强监管下,信用卡市场将难以保持过去几年的超高速增长,行业将步入机遇与挑战并存的平稳增长期。

  信用卡内在的业务逻辑尚存

  近年来,互联网公司纷纷涉足金融服务领域,推出消费信贷产品,如京东金融推出京东白条,阿里巴巴推出蚂蚁花呗、蚂蚁借呗,对银行消费信贷业务产生一定影响。互联网公司一方面依靠平台优势,逐渐强化金融服务的流量入口功能,商业银行面临进一步后台化的风险;另一方面,互联网公司通过持续深挖支付场景,逐步加强其移动互联支付渠道面的话语权,同时快速拓展线下支付场景市场,与传统信用卡之间形成一定竞争。

  汪宇表示,大数据与人工智能催生了新金融,也促成了金融要素市场化、金融主体多元化,带给行业的直接效应便是加剧了“金融脱媒”,但是在金融监管的大背景下,信用卡内在的业务逻辑尚存。

  “信用卡天生具有高频使用、嵌入场景与生活、小额分散的特质,它的推广、客群定位、价值判断、盈利模式、经营逻辑、系统平台、服务维系和风险管理等方式,均与传统零售业务存在明显的差别。”汪宇表示,持卡人申办信用卡时与申请账户是同体操作,即便卡基向账基演进,其基础还是银行账基;同时,商业银行纷纷跨界创新零售银行O2O商业模式,深化互联网金融,奋力将金融服务搬上云端,信用卡业务内生的增长逻辑尚未被互联网公司逆袭。

  跨界融合化解行业同质化难题

  当前信用卡市场竞争日益激烈,而年轻客群的需求又呈现个性化、定制化、体验化等特征,高度同质化的产品和营销已不能满足消费者需求,信用卡业务该何跳脱出传统业务模式,实现差异化竞争?

  “所谓的差异性,本质上就是你能为客户在消费上提供什么样的价值。”汪宇表示,在“互联网+”浪潮推动下,发卡机构通过与互联网公司合作,利用互联网平台拓展获客渠道,开展线上引流,可以高效获取年轻优质的客群;同时,通过与互联网公司共同经营客户,挖掘客户需求,利用双方资源提高客户粘性,实现流量经营与场景拓展的结合,从而形成特定消费场景的差异化竞争优势。

  “互联网商业模式已进入了一个‘无限链接、跨界融合’的全生态时代,并从原有的单纯线上、或线下模式,发展成线上线下联动的OTO生活场景,而银行作为金融‘主动脉’,其行业的风险控制能力、客户经营能力、渠道服务能力,必然会成为互联网跨界融合的不可或缺的构成部分。”

  金融科技赋能信用卡核心竞争力

  截至2017年末,兴业银行累计发行信用卡3104.66万张,2017年新增发卡1022.43万张,同比提升91.93%,2017年累计实现交易金额9905.64亿元,同比增长56.46%,信用卡业务的贡献不断提升。

  汪宇表示,兴业银行本身是一家主流的全国性股份制银行,所以它当期增长能力也符合了整个市场对它的预期。去年高增长背后,主要有两方面助推力:一方面,是体制机制的有效改革。“就是理顺体制机制,解决了我们要不要发展的问题、想不想发展的思想问题。这个问题解决了,内生动力就激发了。”

  另一方面,积极布置推动金融科技建设。“近年来,金融科技创新力量已经成为信用卡行业的核心竞争力,对此,兴业银行也已经有充分的认识。”汪宇表示,信用卡业务跟金融科技具有天然的接受性,而金融科技的能力主要体现为八个字:“数据驱动,基础应用”。

  以风险控制管理为例,汪宇介绍道,针对新时期风险发展趋势,兴业银行信用卡中心依托金融科技积极推进服务自动化、风控“无感化”建设。结合申请信息异常、欺诈特征匹配和负面信息应用等手段,兴业银行信用卡中心构建了包括逻辑预警、中介识别、链式排查等在内的申请反欺诈智能系统。“目前每日可有效识别并防范不法中介申请约2500件,线上冒名申请率下降70%,申请端欺诈风险防范效果显著。”

  “我们发现,之前遇到的许多经营中的瓶颈,实际上都可以通过金融科技技术的力量和数据能力来解决,因此我认为,金融科技的建设是各个发卡机构都需要重点建设和打造的一个领域。”

  了解更多信用卡知识,请关注财知道(www.my68.com),财知道每天为您带来最新的信用卡资讯、优惠活动,让您更好的使用信用卡。
郑重声明:财知道网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。财知道网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。若发现疑似侵权行为可发送举报邮件至

相关阅读

美图携手光大银行推出联名信用卡 引领金融品牌年轻化创新营销实践

2月14日,美图公司与光大银行首次跨界合作落地,推出联名款信用卡。创新的镜面卡设计结合线上唇妆试色活动, 以情人节节日热点为契机,帮助品牌撬动爱美女性心智。与此同时,MTfamily卡通形象也为本次合作助力,以美萌IP在年轻人群中的影响力为 [详细]

2019-02-18 22:51    分享  

华夏银行信用卡免年费政策

一、华夏银行信用卡免年费政策  华夏银行信用卡(除了华夏易达金卡)免首年年费,一年消费或取现交易五笔及以上即可免除次年年费。  华夏易达金卡免收首年年费,一年交易1笔及以上即可免次年年费。  二、华夏银行信用卡年费返还  华夏银行信用卡基本 [详细]

2019-02-18 21:44    分享  

信用卡绑定借记卡还款靠谱吗

信用卡绑定借记卡还款靠谱吗?  很多卡友为了方便,都会选择绑定同一家银行的储蓄卡,到期自动转账还款。但是选择这种方式真的可以高枕无忧了吗?其实不然。  小编曾经在还款日当天发现储蓄卡内的钱不够还信用卡,于是当天把钱补存入储蓄卡。但是最终银行 [详细]

2019-02-18 21:44    分享  

兴业银行信用卡免年费政策

兴业银行信用卡免年费吗?答案是肯定的。       兴业银行信用卡免年费政策介绍如下:  兴业银行信用卡(金卡、普卡)第一年年费都是直接免除的,一年内刷卡或取现满5次,不限金额,即可免除下一年年费,特别需要注意的是兴业银行信用卡免年费规则针 [详细]

2019-02-18 21:44    分享  

信用卡绑定借记卡还款

信用卡绑定借记卡还款介绍如下:  信用卡还款方式有很多,其中可以用信用卡绑定借记卡,自动还款,方便又快捷。  如果你刚好也有信用卡所在银行的借记卡,就可以通过绑定借记卡进行自动信用卡还款。可以通过拨打银行客服电话开通即可。只要保证你借记卡上 [详细]

2019-02-18 21:44    分享  

相关阅读

  1. 1美图携手光大银行推出联名信用卡 引领金融品牌年轻化创新营销实践
  2. 2华夏银行信用卡免年费政策
  3. 3信用卡绑定借记卡还款靠谱吗
  4. 4兴业银行信用卡免年费政策
  5. 5信用卡绑定借记卡还款
  6. 6信用卡被冻结怎么还款
  7. 7信用卡分期和车贷哪个划算
  8. 8招行信用卡账单分期金额不够怎么办
  9. 9信用卡分期和京东白条
  10. 10信用卡分期好不好
行情中心