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前三季度营收快速增长,农业银行能否成为“四大行”的领头羊?

时间:2018/11/10 0:07:11 来源:财华网 责编:采编 阅读量:1604

‍‍随着上市公司三季报的逐步披露,银行业因其优异的表现而备受关注。谈及银行当然就不得不提四大行,而前三季度中,农业银行(01288-HK)以7.28%的净利润增速领跑四大行前列。  营收、净利提速增长  10月30日傍晚,农业银行在港交所披露2

  随着上市公司三季报的逐步披露,银行业因其优异的表现而备受关注。谈及银行当然就不得不提四大行,而前三季度中,农业银行(01288-HK)以7.28%的净利润增速领跑四大行前列。

  营收、净利提速增长

  10月30日傍晚,农业银行在港交所披露2018年三季度业绩财报。根据三季报显示,今年前三季度农业银行实现营收4574.48亿元人民币(单位同下),同比上升12.01%;实现净利润1718.04亿元,较上年同期增长7.28%。

  从营收的结构上来看,该行受电子银行和银行卡业务收入增长的影响,前三季度实现手续费及佣金净收入632.62亿元,较去年同期相比增长7.27%,利息净收入增长9.61%至3554.15亿元。业务及管理费1253.83亿元,同比增长4.32%;成本收入比27.41%,同比下降2.02

  个百分点。由此可见,支撑农业银行营收的依旧是传统的利息净收入。

  (图片港交所)

  资产负债方面,今年前三季度农行总资产达227003.25亿元,与上年末相比增加了16469.43亿元,增幅达7.82%;其中发放贷款和垫款总额117750.06亿元,比上年末增加10543.95亿元,增长9.8%。其中,公司类贷款66,138.89亿元,个人贷款45185.34亿元。

  而该行三季度末总负债21.1万亿元,增长7.35%。其中吸收存款17.3万亿元,比上年末增加1.1万亿元,增长6.83%。按照存款业务类型划分,公司存款68616.78亿元,个人存款97475.02亿元。

  其实,近年来农业银行资产规模一直保持稳定增长,每个季度的增速大概保持在2%左右。今年前三季度7.8%的增速与M2基本同比,这一增长速度对一个大型上市银行来说还算合理。由于“船大难掉头”,对于像农行这样大行来说,发展无需过于激进,控制好资产质量,稳稳赚钱才是“王道”。

  不良贷款双降,资产质量不断改善

  截至9月30日,农业银行不良贷款余额1882.58亿元,相比上年年末下降57.74亿元;不良贷款率也由上年末的1.81%下降至1.6%。拨备覆盖率254.94%,与上年末相比上升46.57%。在资本充足率方面,由于获批定增1000亿元,农行在外源方面获得丰富的资本金。9月底,农行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率三项指标分别较去年末上升0.69、0.65、1.25个百分点,至11.32%、11.91%及14.99%。

  由于银行不良贷款是国内金融业风险最大的存在,控制不良率也是银行发展的重点之一。近年来,由于农业银行一直致力于推进“净表计划”。然而,通过上述数据可以看到农行“净表计划”效果显著,该行不良贷款月和不良贷款率双双下降,资产质量也得到提升。可以说,农业银行的风险补偿能力还是很强的。

  金融业务方面,农行表示将进一步加大“三农”力度,并且推进互联网金融服务“三农”一号工程。根据农行前三季报数据显示,在县域金融方面,该行发放贷款和垫款总额39447.39亿元,较上年末增加 3763.76 亿元,增长 10.55%;吸收存款 74063.87亿元,较上年末增加 4907.15 亿元,增长 7.10%;不良贷款率为 2.12%,较上年末下降 0.05 个百分点;拨备覆盖率为 245.79%, 比上年末上升 34.49 个百分点。

  而今年,农行因推出的小微信贷支持的普惠金融服务备受关注,根据相关数据显示,前三季度农行普惠金融重点领域贷款月4826.4亿元,较年初增长996.63亿元,贷款同比增速16.99%。指标符合银保监会“两增两控”的监管要求。

  对比四大行,农行能否成为领头羊?

  身为四大行的成员之一,农行的业绩也难免会拿来与其他三家银行相比。而在众多上市公司中,四大银行是仅有利润过千亿的企业。

  对比三家净利数据来看,前三季度工行净利润为2396.27亿元,同比增长5.1%;建行净利润达2141.08亿元,同比增长6.39%。农行净利润1716.11亿元,同比增长7.25%;中行实现股东应享税后利润1532.74亿元,同比增长5.34%。而营收上,建设银行的前三季度营业收入5000.47亿元,同比增长5.94%;中行前三季度实现营业收入3761.41亿元,同比增长3.32%;工行的前三季度实现营业收入5770.55亿元,同比增长7.71%。

  不难发现,无论是营收还是净利润,农行在增速上都是领先于其他银行,但最会赚钱的依旧是工商银行。

  在不良贷款率上,前三季度工行、中行、建行不良贷款率分别为1.53%、1.43%、1.47%,均较上年末下降0.02个百分点。农业银行与其相比,虽然“双降”但不良率在四大行中依旧偏高。

  总而言之,农业银行在今年前三季度的业绩表现可圈可点,总资产增幅位列四大行第二,但总资产规模仅次于中行,位列四大行第三;而总负债规模和增幅均位居四大行第三。由此看来,农行若要成为四大行的领头羊,未来还有很长的路要走。

  作者:刘玲玲

  编辑:唐文英

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