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Morningstar晨星(中国)王蕊:基金投资适用性广 正确的选基方法可以事半功倍

时间:2019/7/28 20:53:12 来源:基金网 责编:采编 阅读量:1429

‍‍中证网讯(记者 张焕昀)7月27日,博时基金与深圳证券交易所联合主办的“投资·价值·发现者”大型公益投教活动在深圳举行。会上,Morningstar晨星(中国)研究中心总监王蕊发表了了主题为《投资者如何挑选好基金》演讲。她表示,在众多的金

   中证网讯(记者 张焕昀)7月27日,博时基金与深圳证券交易所联合主办的“投资·价值·发现者”大型公益投教活动在深圳举行。会上,Morningstar晨星(中国)研究中心总监王蕊发表了了主题为《投资者如何挑选好基金》演讲。她表示,在众多的金融投资工具中,基金无疑是最易于操作、最适合普通投资者、也最具有穿越时间力量的投资产品。它适合于各类人群,当我们缺乏足够的理财时间与精力、或是缺乏足够的投资经验和能力时,只要每月有100元的闲钱就能够进行基金定投,可用于子女教育金的储备、养老退休的基金积累以及旅行等大额消费资金的准备。

  谨记“买基五问”

  怎样让基金投资更简单?不同类型的基金扮演什么角色?如何才能优选基金?王蕊表示,首先,投资者应选择最适合自己风险属性的基金类型。通常,一般按照风险偏好将投资者分为5种类型,由低到高依次是安益、保守、稳健、积极和激进型。虽然现在基金的分类比较多,但是基金选择也未必一定要如此复杂。追求资本长期增值的投资者可以选择偏股型基金,而追求稳定收益的投资者可以选择债券型基金,混合型基金适合于风险承受能力与预期收益适中的投资者。货币市场基金与股市的关联性最低,是不愿意承担风险、只享受小额收益的投资者的理想首选。“选择基金时,适合自己的就是最好的。”

  王蕊表示,在购买基金前,投资者需要仔细研读基金的招募说明书,并回答5个经典问题,基金过往的表现好不好,基金过往的风险有多高?基金投资于什么?基金由谁管理?基金所收取费用如何?

  在基金选择上,王蕊建议投资者选择基金经理经验丰富,历史业绩表现稳健的产品。经验丰富的基金经理在应对极端情况时,会更加沉稳。尤其是经过牛熊周期“洗礼”的基金经理,从长期来看,基金业绩会表现得更加平稳。不同基金经理的操作风格总是千差万别,无所谓好与坏,关键在于基金经理能否在“知行合一”的前提下为投资者创造更高的收益。如果投资者具备相应的投资经验,对投资理念也有自己的理解,那么在选择基金的过程中,就需要看看自己是否认可该基金的投资理念。只有认可了基金的投资理念,才谈得上对基金管理人的信任,才能够放心得把钱交给基金经理管理。

  基金组合为投资必修课 但忌过度分散

  王蕊表示,对于稳健型的投资者来说,单只基金的业绩波动过大,而且无法很好得实现资产配置的需求,搭建适合个人风险承受能力的基金组合成为长期投资的“必修课”。在构建基金组合时,投资者可以在不同基金类型、投资风格以及投资区域上进行分散配置,但切忌过度分散,以免成为“基金收藏家”而降低了组合的效果,仅仅获取了类似于指数的平均收益。

  随着基金品种和数目的不断扩容,对于普通投资者来说,如何在数千只基金中进行选择变得越来越难。在美国,投资顾问在基金投资过程中扮演着非常重要的角色,很多投资者都在他们的协助下进行基金投资。投资顾问能为投资者提供一系列理财服务,包括确定投资目标、分析财务状况、优化资产配置和提供投资建议等,以帮助投资者实现理财目标。国内养老目标基金于2018年正式获批发行,该产品希望通过一站式服务解决投资者资产配置与优选基金的需求。无独有偶,基金投资顾问的试点也在不断摸索如何从财务规划的角度真正引导投资者进行正确的基金选择。未来,投资者可以通过自身的学习认知或借助基金投资顾问的专业服务,依托基金的专业投资优势,坚持长期投资、纪律投资,为自身的幸福生活打下坚实的基础。

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